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为什么小企业需要更多的数字支付系统

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发表于 2022-11-21 16:23:53 | 显示全部楼层 |阅读模式
数字支付是小型企业增长最快的领域之一。尽管大多数大型企业已经实施了数字支付处理,但尚未采取行动的中小企业 (SME) 需要迎头赶上。
虽然数字支付的采用在过去两年加速,但在大流行期间,中小企业的主要关注点是提高整体效率、投资于他们的业务和减少债务.销售、支出和盈利能力是重要问题。最大的问题是小型企业最不可能将支付创新视为支持其业务的关键。只有 22% 的中小企业认为支付创新将是支持其业务的关键,而大型中小企业和商业企业的这一比例分别为 38% 和 47%。
不走向数字化的风险
不适应现代支付方式的小型企业会冒着吸引和留住客户的风险,同时可能会错失关键的商机。加拿大支付部2022 年加拿大支付方式和趋势报告显示,超过十分之四的加拿大人将长期支付流程改为数字/非接触式支付(不仅仅是一次性支付和日常支付),而且没有返回的计划。“这是企业不能忽视的事情,”Purther 说。
“如果小企业不接受各种形式的在线支付,他们就有失去客户的风险,”支付平台服务提供商 Marqeta 的 GTM(上市)战略和收入运营副总裁 Mahesh Kedia 说。“许多人不想将他们的个人银行信息或信用卡信息提供给小型企业,而更愿意使用在线钱包提供商来分享他们的支付细节。”
Purther 说,需求也来自供应商方面。“如果有的话,数字支付为小企业提供了更多机会来改善与供应商的关系并更快地获得产品。”
种种迹象表明,供应链支付正在以显着的速度向数字化转型。Purther 报告说,到 2025 年,80% 的买卖双方交易都可以通过数字方式完成
数字支付的优势
数字支付处理提高了整体效率和现金流。“关键是速度和及时的无缝付款,包括在向多个供应商付款时。更快的付款有助于简化业务并利用潜在的折扣,”Kedia 说。
RBC 业务转型和存款业务高级副总裁 Lisa Lansdowne-Higgins 表示,现代化的支付解决方案还可以通过减少对支票和纸质方法的依赖,为企业节省大量时间和成本,这些方法通常需要更高的成本和人工处理。“它们允许关键数据,例如发票详细信息、发件人消息或其他上下文信息,随每次付款一起传输。这为企业提供了自动核对交易和简化劳动密集型后台流程的能力。”
可以通过数字工具缓解的小企业的一个重要障碍是支付欺诈。根据 Purther 的说法,企业在 2021 年比消费者更有可能遭受支付欺诈。现代支付选项有助于提高安全性、保护性和便利性。有二分之一的企业认为电子商务和移动支付在通过纸质和银行卡进行付款和接收付款时更加安全。”
从哪儿开始
在评估选项时,请考虑市场和您的供应商是谁,Kedia 建议。“确保根据您所在的国家/地区、服务和行业选择合适的人选。您是 B2B 还是 B2C 企业?您向加拿大或国际供应商付款吗?例如,有些平台可以实现国际货币支付的自动化。”
他建议首先联系金融服务提供商,了解可用的选项。Fintech 和下一代现代支付堆栈参与者提供了一系列只需要简单的 API 集成的支付服务。
使用多种支付产品(包括 ACH、信用卡、支票和电汇)的组织很难将来自这些工具的数据集成到 QuickBooks、Sage 和 Xero 等后台平台。“幸运的是,技术的进步使两个不同的系统和/或应用程序更容易相互对话,使他们能够将会计软件解决方案与他们的支付产品和银行平台集成在一起。”
小型企业应注意,费用可能因定制和数量而异。例如,许多电子商务平台将免除标准实施的设置费,但每笔交易收取一定比例的费用加上象征性的处理费,或根据交易数量收取统一费率。“对于更个性化的方法,可能会有一些基本的一次性实施费用,”Kedia 指出。
他补充说,每月最低费用也可能适用。“这些旨在防止使用率低或不使用,因为在平台上拥有商家会产生相关成本。一旦交易量达到一定水平,这些也可以被免除。”
Purther 说,无论选择什么,企业都不能再等太久。“企业现在需要进行转型,如果他们还没有开始的话。”

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